本文摘要：作者｜陈琳 秦默「中国融资担保业协会」 文章｜《中国金融》2020年第24期 与中国相比日本的金融服务体系相对完善金融市场蓬勃特别是在中小企业金融服务方面经由恒久的探索与实践已建设了一个系统、高效、稳健的中小企业政策性融资服务体系。作为政策性融资服务体系的重要组成部门——日本政策金融公库其成熟的运作模式及制度摆设对我国构建政策性融资担保体系具有借鉴意义。

作者｜陈琳　秦默「中国融资担保业协会」

文章｜《中国金融》2020年第24期

与中国相比日本的金融服务体系相对完善金融市场蓬勃特别是在中小企业金融服务方面经由恒久的探索与实践已建设了一个系统、高效、稳健的中小企业政策性融资服务体系。作为政策性融资服务体系的重要组成部门——日本政策金融公库其成熟的运作模式及制度摆设对我国构建政策性融资担保体系具有借鉴意义。

作为缓解小微企业和三农融资难、融资贵的重要抓手融资担保行业在提升社会信用、促进资金融通、推进普惠金融生长和改善金融资源设置等方面连续发挥着重要作用行业出现康健生长态势。

但在生长历程中依然存在一些问题。他山之石可以攻玉。JFC的诸多做法可以给我们提供一些启示。

第二中央财政的支持是日本政策金融公库运行的保障。JFC是不以盈利为目的的政策性金融机构。

JFC官网公然信息显示JFC2019财年净盈利为764亿日元净资产收益率为1.82%。JFC正常开展业务情况下的谋划性盈亏并不影响其政策性功效的发挥关键原因就是日本政府连续注资。JFC通过财政投融资资金、政府保证债、财投机构债等多种泉源筹措资金。

这些资金均泉源于政府占到政策金融公库资金泉源的95%。2019年过活本政府对JFC的资金预算为43113亿日元合388亿美元。

日本政策金融公库的业务结构及业务类型

日本的中小企业信用保证制度始于1937年。自东京都信用保证协会建设以来经由多年的不停生长停止2015年共有51个具有独立法人资格的信用保证协会（CGC）。

日本政策金融公库顺畅运行的五大原则

第四借鉴日本金融机构的风险分管机制建设全新的银保互助关系。国家融资担保基金设立以来充实使用自身中央财政与银行股东的资源优势从顶层推动银担之间“总对总”互助实现风险配合分管推动构建政府性融资担保机构和银行业金融机构配合到场、合理分险的银担互助机制。

停止2019年尾国家融资担保基金已与12家银行签订了总对总战略协议。各互助担保的再担保机构也已在所在地域凭据“总对总”协议与签约银行的分支机构逐步落实互助要求虽然在落地历程中部门地域部门机构依然面临庞大的难题但我们仍然要沿着这个偏向努力。

第一法制化是日本政策金融公库运行的顶层设计。日本在1953年通过《信用保证协会法》使地方信用保证协会获得政府的信用公信力和保证能力获得一定的提升。同时日本政府于20世纪50年月通过了《中小企业信用保险法》使中央财政资金直接为中小企业贷款提供信用保险正当化。

之后日本政府又对《中小企业信用保险法》作出修正将直接为金融机构的中小企业信贷提供信用保险改为向地方信用保证协会的中小企业信用担保提供信用再担保从而形成了沿用至今的中小企业信用担保与再担保的“信用保险制度”。

日本是世界规模内最早建设中小企业信用担保体系的国家也是业内公认担保体系建设相对完善的国家。

日本的信用担保体系放大倍数到达60倍约莫有40%的中小企业从信用担保体系受益。其中日本政策金融公库(Japan Finance CorporationJFC)发挥着重要的作用保证了信用保证制度的良性运转。

JFC建立于2008年10月1日停止2019年3月31日公司注册资本41958亿日元（约合377.6亿美元）储蓄基金19883亿日元（约合178.9亿美元）。JFC是合并了国民生活金融公库、中小企业金融公库、农林渔业金融公库三个政策性金融机构后建立的日本政府独资的金融股份有限公司在日本有152家分支机构外洋有2家服务处雇员7364人。

日本政策金融公库的业务类型。

JFC的业务类型出现多元化特点以中小企业群体为例日本政策金融公库中的中小企业事业部板块聚焦本国中小企业群体开展融资服务、信用保证等多种业务。详细来看其业务类型分为五种：一是针对传统中小企业群体提供融资服务发放10年及以上恒久贷款；二是针对新经济体接纳多种扶持措施资助它们实现商业振兴、传承及外洋拓展；三是信用再担保业务对日本海内信用保证协会的直保业务提供再担保服务；四是资产证券化业务有效资助盘活中小企业资产；五是对中小企业和地方保证协会提供融资的配套服务如提供高质量的咨询服务。

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